Preguntas frecuentes

No siempre. Hay rechazos bien sustentados en la póliza y en la Ley. Pero hay muchos con errores técnicos o argumentos que no se ajustan a la normativa peruana. Te digo la verdad para que no pierdas tiempo ni dinero en vano.

Ante la Defensoría del Asegurado tienes 2 años desde la carta de rechazo. Ante Indecopi los plazos varían según el tipo de infracción. Es fundamental actuar rápido para no perder ese derecho.

La Defensoría del Asegurado (DEFASEG) es la vía especializada más rápida para casos hasta USD 50,000. Indecopi actúa como protector del consumidor y puede imponer sanciones económicas a la aseguradora. La SBS supervisa el sistema y tiene su propia vía de reclamo. Elegir la ruta correcta es parte fundamental de la estrategia.

Depende de la vía elegida. Una negociación directa con la aseguradora puede resolverse en 4-8 semanas. La Defensoría del Asegurado tarda en promedio 3 meses. Un proceso ante Indecopi puede durar 6-12 meses. El litigio judicial varía mucho según la complejidad.

Sí. La atención inicial y el seguimiento son 100% remotos por WhatsApp o videollamada. Los reclamos ante DEFASEG, Indecopi y SBS se gestionan desde Lima sin necesidad de que el cliente se desplace.

La evaluación inicial vía WhatsApp es completamente gratuita. Victor analiza si tu caso tiene posibilidades reales antes de proponerte cualquier servicio. Solo si decides avanzar se acuerda una tarifa.

Hay 4 niveles: Consulta Express (S/ 150-300), Diagnóstico Legal (S/ 500), Reclamo Formal (desde S/ 1,200) y Defensa Integral (tarifa fija + % del monto recuperado). Las tarifas exactas se envían por WhatsApp privado según el caso específico.

En los niveles 1, 2 y 3, la tarifa se paga independientemente del resultado (como cualquier servicio profesional). En el nivel 4 (Defensa Integral), parte de la tarifa es un "success fee" que solo se cobra si se recupera el monto reclamado.

Sí, siempre. Antes de iniciar cualquier servicio de los niveles 2, 3 y 4, se firma un contrato de servicios profesionales que detalla el alcance, la tarifa, la forma de pago y las condiciones. Protección para ambas partes.

Es la ley peruana que regula todos los contratos de seguro en el país. Establece los derechos y obligaciones de ambas partes, los plazos para reclamar, los principios de interpretación a favor del asegurado y las cláusulas que son nulas de pleno derecho aunque estén escritas en la póliza.

Una preexistencia es una condición médica que el asegurado tenía antes de contratar la póliza. Es válida como causal de exclusión solo si: (1) estaba correctamente declarada en el cuestionario de salud, (2) la aseguradora la conocía al momento de contratar, y (3) existe evidencia médica que demuestre que la condición existía antes de la contratación. Muchos rechazos por "preexistencia" no cumplen estos requisitos.

Depende. La falta de pago de primas puede suspender la cobertura, pero hay reglas estrictas sobre cómo debe notificarse al asegurado. Si la aseguradora no siguió el procedimiento legal de notificación previa, el rechazo podría ser inválido. Cada caso es diferente.

Es un tribunal independiente creado por las propias aseguradoras peruanas para resolver disputas entre asegurados y compañías de seguros. Sus fallos son vinculantes para la aseguradora (si el fallo es a tu favor, la aseguradora está obligada a pagar). Es gratuita para el asegurado y atiende casos hasta USD 50,000.